Δανείζεις το αυτοκίνητό σου; Τι πρέπει να γνωρίζεις για την ασφάλιση
Είναι κάτι που μπορεί να συμβεί στην καθημερινότητά μας. Μπορεί να δώσουμε το αυτοκίνητό μας στο παιδί μας, στον σύζυγο ή τη σύζυγό μας, σε κάποιον συγγενή ή ακόμη και σε έναν φίλο για μια μικρή μετακίνηση ή και σε καθημερινή βάση.
Συνήθως δεν το σκεφτόμαστε ιδιαίτερα. Το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο, ο οδηγός έχει δίπλωμα, άρα θεωρούμε ότι όλα είναι εντάξει.
Είναι όμως πάντα έτσι;
Η πραγματικότητα είναι ότι η ασφάλιση αυτοκινήτου συνδέεται με το ασφαλισμένο όχημα, αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι όλοι οι οδηγοί αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο από το ασφαλιστήριο. Και αυτό είναι κάτι που αξίζει να γνωρίζουμε πριν συμβεί ένα ατύχημα και όχι μετά.
Τι αλλάζει όταν οδηγεί κάποιος άλλος;
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να έχουμε κατά νου είναι ότι κάθε ασφαλιστήριο έχει τους δικούς του όρους και προϋποθέσεις. Σε πολλές περιπτώσεις, ένας άλλος οδηγός μπορεί να χρησιμοποιήσει το ασφαλισμένο όχημα χωρίς να υπάρχει κάποιο ιδιαίτερο ζήτημα απλά έχοντας το ανάλογο δίπλωμα για την κατηγορία του οχήματος. Υπάρχουν όμως περιπτώσεις στις οποίες η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να έχει ενημερωθεί εκ των προτέρων.
Το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι οι νέοι οδηγοί.
Ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία και το πρόγραμμα, μπορεί να θεωρείται νέος οδηγός κάποιος που βρίσκεται κάτω από συγκεκριμένο ηλικιακό όριο ή που έχει αποκτήσει πρόσφατα την άδεια οδήγησής του ή και τα δύο! Σε αυτές τις περιπτώσεις μπορεί να απαιτείται σχετική δήλωση στο ασφαλιστήριο και, ενδεχομένως, πρόσθετο ασφάλιστρο.
Ο λόγος είναι απλός: για την ασφαλιστική εταιρεία, ένας οδηγός με μικρή ηλικία ή περιορισμένη οδηγική εμπειρία μπορεί να θεωρείται ότι παρουσιάζει διαφορετικό επίπεδο κινδύνου.
Και αν δεν έχει δηλωθεί;
Εδώ χρειάζεται προσοχή. Το γεγονός ότι το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο δεν σημαίνει ότι μπορούμε να αγνοήσουμε τους ειδικούς όρους του συμβολαίου. Αν, για παράδειγμα, υπάρχει υποχρέωση δήλωσης νέου οδηγού και αυτή δεν έχει γίνει, μπορεί να προκύψουν οικονομικές συνέπειες σε περίπτωση ατυχήματος.
Το τι ακριβώς θα ισχύσει εξαρτάται πάντα από την εταιρεία, το είδος της κάλυψης και τους συγκεκριμένους όρους του ασφαλιστηρίου για αυτό δεν είναι σωστό να βασιζόμαστε σε γενικές υποθέσεις του τύπου:
«Αφού το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο, δεν υπάρχει πρόβλημα.»
Η σωστή ερώτηση είναι:
«Το δικό μου ασφαλιστήριο τι προβλέπει για τον άνθρωπο που πρόκειται να οδηγήσει το αυτοκίνητο;»
Δεν αφορά μόνο τα παιδιά!
Όταν ακούμε τον όρο «νέος οδηγός», συνήθως σκεφτόμαστε ένα παιδί που μόλις πήρε δίπλωμα. Στην πράξη όμως το θέμα μπορεί να αφορά και άλλες περιπτώσεις.
Για παράδειγμα, μπορεί να υπάρχει δεύτερος οδηγός στην οικογένεια που χρησιμοποιεί συστηματικά το όχημα. Ή κάποιος συγγενής που το οδηγεί περιστασιακά. Ή ακόμη ένας φίλος στον οποίο δίνουμε το αυτοκίνητο για λίγες ώρες.
Δεν σημαίνει ότι κάθε τέτοια περίπτωση απαιτεί κάποια αλλαγή στο συμβόλαιο.
Σημαίνει όμως ότι αξίζει να γνωρίζουμε τι ακριβώς προβλέπεται πριν παραδώσουμε τα κλειδιά.
Το ίδιο θέμα γίνεται ακόμη πιο σημαντικό στις προαιρετικές καλύψεις
Η προσοχή δεν πρέπει να περιορίζεται μόνο στην υποχρεωτική αστική ευθύνη.
Αν το αυτοκίνητο έχει επιπλέον καλύψεις, για παράδειγμα ίδιες ζημιές, θραύση κρυστάλλων ή άλλες προαιρετικές παροχές, οι όροι μπορεί να προβλέπουν συγκεκριμένες προϋποθέσεις σχετικά με τον οδηγό.
Και εκεί μπορεί να υπάρχει μεγαλύτερη οικονομική σημασία. Γιατί σε μια σοβαρή ζημιά, δεν θέλεις να ανακαλύψεις εκ των υστέρων ότι μια σημαντική λεπτομέρεια δεν είχε δηλωθεί σωστά.
Μια μικρή ερώτηση μπορεί να προλάβει ένα μεγάλο πρόβλημα
Η λύση είναι πολύ απλή.
Πριν δώσεις συστηματικά το αυτοκίνητο σε κάποιον άλλο και ιδιαίτερα σε νέο ή άπειρο οδηγό, κάνε μια σύντομη επικοινωνία με τον ασφαλιστικό σου σύμβουλο.
Ρώτησε:
«Μπορεί να οδηγεί το συγκεκριμένο άτομο το αυτοκίνητό μου με το υπάρχον ασφαλιστήριο ή χρειάζεται να κάνουμε κάποια αλλαγή;»
Μια τέτοια επικοινωνία μπορεί να διαρκέσει λίγα λεπτά. Μπορεί όμως να σε προστατεύσει από μια πολύ δυσάρεστη έκπληξη αργότερα.
Η ασφάλιση δεν είναι μόνο το συμβόλαιο
Πολλές φορές θεωρούμε ότι η δουλειά τελειώνει τη στιγμή που εκδίδεται το ασφαλιστήριο. Στην πραγματικότητα, εκεί αρχίζει ένα σημαντικό κομμάτι της ασφαλιστικής σχέσης.
Οι συνθήκες αλλάζουν. Τα παιδιά μεγαλώνουν και αποκτούν δίπλωμα. Άλλα μέλη της οικογένειας αρχίζουν να χρησιμοποιούν το αυτοκίνητο. Αλλάζει ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιούμε το όχημα.
Και η ασφάλισή μας πρέπει να παραμένει ενημερωμένη σε σχέση με αυτές τις αλλαγές.
Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου δεν είναι απλώς να εκδώσει ένα ασφαλιστήριο.
Είναι να βοηθήσει τον πελάτη να γνωρίζει τι έχει, πώς λειτουργεί και τι χρειάζεται να αλλάξει όταν αλλάζουν οι συνθήκες της ζωής του.
Γι’ αυτό, πριν δανείσεις τα κλειδιά του αυτοκινήτου σου, κάνε πρώτα μια απλή ερώτηση.
Μπορεί να είναι μία από τις πιο χρήσιμες ασφαλιστικές ερωτήσεις που θα κάνεις.